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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

2015年信貸投放又將如何？一傢國有大行信貸部人士對《華夏時報》記者表示，一季度向來是銀行信貸沖量的好時機，盡管央行迄今尚未正式下發信貸額度，但已釋放瞭信貸政策層層加碼的信號：500億元再貸款額度用以支持金融機構繼續擴大“三農”和小微企業信貸投放，其中支農再貸款200億元、支小再貸款300億元。

盡管社會融資和人民幣中長期信貸反彈超過瞭預期，但這主要是銀行爭搶上地方融資平臺的末班車效應，這種異常高增長不具備可持續性。民生證券的研究觀點是，近期是新股密集發行凍結資金高峰期，但銀行間流動性卻並不緊張，似乎又出現瞭衰退式寬松的跡象。摩根大通中國區首席經濟學傢朱海斌的擔憂是，貨幣放松未必會給生產部門帶來支持，而是會繼續支持產能過剩的行業或是資金流入資產市場。

果不其然，2014年12月社會融資規模超出市場預期，連續第二個月大幅回升至1.69萬億，但主因是表外資產突然出現擴張。其中委托貸款、信托貸款、新增未貼現銀行承兌匯票分別為4582億、2102億和606億元，大幅超過市場預期。

衰退式寬松？

積極的信貸投放卻也無法掩蓋通縮的警報：CPI連續四個月徘徊在“1”時代，PPI持續34個月為負增卑南鄉農地貸款長，全年通脹低於3.5%的設定目標……這一切都表明通縮來瞭，總需求在加速萎縮之中。

但中國經濟新常態也逃脫不瞭通縮的結局，更值得擔憂的是，近期是新股密集發行凍結資金高峰期，但銀行間流動性卻並不緊張。2014年，同業拆借和債券回購加權平均利率均為3.0%，其中，同業拆借平均利率較上年回落51BP，債券回購平均利率較上年回落57BP，說明流動性總體比較充裕。進入2015年，市場利率保持穩中有降的走勢。

如1月15日央行下發《關於調整金融機構存貸款統計口徑的通知》，以放松存貸比計算口徑的措施，支持瞭銀行的信貸發放。

新聞來源http://tj.house.sina.com.cn/news/2015-01-17/08345962013894288651438.shtml

但貨幣寬松隻會遲到，但不會缺席。

意外的變化從2014年11月開始，央行宣佈降息，當月新增8531億信貸投放超出市場預期，其中中長期貸款已經大規模超越季節性。

信貸寬松層層加碼

諸多信號顯示央行正通過合意貸款管理的信貸刺激力度加大。

民生證券的研究觀點是，衰退式寬松的跡象又出現瞭。持相同觀點的北京師范大學教授鐘偉稱，更深的衰退來瞭，通縮來瞭，總需求在加速萎縮之中。

所謂的衰退式寬松，即經濟不好，企業不想投資瞭不借錢瞭(指的是符合借貸條件的企業)，於是流動性寬松瞭，利率降瞭。

外匯占款是央行投放基礎貨幣的重要組成部分，2014年由於人民幣對美元匯率波動加大，市場一度較長時間表現出貶值預期的情緒，這使得2014年全年新增外匯占款僅為6411億元，同比少增2.12萬億元。從近十年外匯占款的歷史數據看，2014年外匯占款新增量僅高於2012年的4281億元，而低於其他各年。

央行連續兩月放松信貸 層層加碼難掩衰退式寬松

這意味著，在貨幣政策的新常態下，決策層會更偏好結構性調控政策，繼續實施定向調控，而非全面放水。

招商證券(26.71, -0.32, -1.18%)首席宏觀分析師謝亞軒認為，“背後原因在於根據43號文的要求，地方政府債務甄別結果將在今年1月初上報財政部前，政府平臺有做大基數的意願，表內貸款限制較多，融資需求轉向表外。”

顯然，這種情況下的社會融資擴張能力並不具備不可持續性。那麼，2015年信貸投放又將如何？

央行1月15日公佈的數據顯示，去年12月新增人民幣貸款6973億，新增社會融資規模達到1.69萬億，年末突擊放貸導致2014年信貸放量達9.78萬億，甚至超出瞭2009年最為寬松之時，創出歷史新高。

又如1月16日央行公佈已下發的通知，將改進支農和支小再貸款發放條件，並增加信貸政策支持再貸款額度500億元。

過去的一年顯示，央行在再貸款定向調控管理上已經遊刃有餘，2014年末2678億信貸政策支持再貸款餘額和994億元增量創歷史最高水平。

這一精準發力不失為定向調控的權宜之計。中金公司認為，不排除全年額度超11萬億，甚至達到12萬億。目前主要國有行和股份行的全年信貸增量計劃(未經央行核準)比2014年增長10%左右。

央行在貨幣信貸與金融市場工作會議上做出的解釋是，繼續實施穩健的貨幣政策，更加註重松緊適度、定向調控和改革創新；積極發揮信貸政策在轉方式調結構中的作用。



與信貸數據一樣出乎意料的還是M2增速，同比增長12.2%，低於年初確定的13%目標0.8個百分點；也低於市場預期。

這將是M2新的常態，央行調查統計司司長盛松成認為，造成這一“新常態”變化的有三方面原因：外匯占款同比明顯少增、同業業務監管加強及存款偏離度考核。

進入12月，市場消息稱，央行正在緊急放松銀根，調整合意貸款和存貸比的執行力度，以鼓勵銀行加快貸款投放，台北創業貸款信貸年息且從10月就已經著手調整合意貸款規模。

“從近10年貨幣增長與經濟增長、通脹水平的經驗關系來看，貨幣增速(M2增速)一般高出經濟增長率與通脹率之和2-3個百分點。”盛松成指出，2014年通脹率為2.0%，經濟增長率預計為7.4%左右，M2增速高出經濟增長率和通脹率之和約2.8個百分點，這與經濟增長和物價漲幅預期目標基本匹配，貨幣增速基本適度、合理，仍在調控的范圍內。

目前，中國經濟正處於增速換擋、結構調整和前期政策消化三期疊加的“新常態”階段。盛松成分析說，M2增速較往年下降是經濟結構調整、銀行表外融資收縮、產能過剩部門擴張放緩以及同業監管加強在貨幣運行上的反映，也是金融適應經濟運行而出現的“新常態”。

2014年末M2餘額已超120萬億元，可見我國貨幣供應量基數已經較高。盛松成解釋說，M2每提高1個百分點，當前需投放貨幣1.2萬億。而10年前M2每提高1個百分點，僅需投放貨幣2000億左右，5年前需投放貨幣6000億左右。

與往年末向來以信貸投放壓縮收尾不同，連續兩個月的信貸數據繼續顯示出監管層朝著更寬松信貸政策的轉變。

??央行放松信貸真相 層層加碼難掩衰退式寬松

內容來自sina新聞

“‘2014年十不貸’的魔咒仍未消除，項目儲備並不樂觀。”上述國有大行信貸部人士稱，不論是經濟的衰退式寬松，還是新的經濟增長乏力，都不得不倒逼利率往前走，以房地產按揭貸款折扣最為明顯。

央行抽樣統計數據亦印證瞭這一局面，2014年12月末，企業貸款利率比2014年年初下降5個基點，比三季度末下降14個基點。其中，小型企業貸款利率和年初基本持平，比三季度末下降9個基點；微型企業貸款利率比年初下降17個基點，比三季度末下降9個基點。同時，小微企業信貸結構進一步優化，更多投向涉農和制造業小微企業，並逐步收縮房地產類小微企業的信貸資金。而隨著利率市場化的深入，金融資源配置效率不斷提高，成本較高的銀行表外業務會回歸表內，貸款利率也會趨於下降。據盛松成測算，去年11月份降息及擴大存款利率上浮區間，將使存款利率下降約2個基點，貸款利率下降約44個基點，銀行存貸利差明顯縮窄(下降約42個基點)。

以朱海斌為代表的觀點是，貨幣放松未必會給生產部門帶來支持，而是會繼續支持產能過剩的行業或是資金流入資產市場。

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